Dari Akses ke Manfaat Nyata: Begini Inklusi Keuangan Digital Seharusnya Bekerja

AdaKami.id - Akses layanan keuangan kini semakin mudah lewat ponsel. TemanKami bisa membuka aplikasi, melakukan transaksi, mengajukan layanan, hingga mengelola kebutuhan finansial tanpa harus selalu datang ke kantor fisik. Namun, kemudahan akses belum otomatis berarti inklusi keuangan sudah berjalan dengan berkualitas.

Inklusi keuangan digital yang baik bukan hanya soal banyaknya orang yang bisa menggunakan layanan keuangan, tetapi juga tentang apakah layanan tersebut mudah dipahami, aman, sesuai kebutuhan, dan membantu pengguna mengambil keputusan yang lebih bertanggung jawab. Dalam perspektif bos AdaKami, Direktur Utama AdaKami Bernardino Moningka Vega, teknologi digital juga perlu dibarengi edukasi serta kewaspadaan pengguna agar perlindungan data dan keamanan layanan tetap terjaga.

Apa Itu Inklusi Keuangan Digital?

Inklusi keuangan digital adalah akses dan penggunaan layanan keuangan melalui teknologi, seperti aplikasi, sistem pembayaran digital, layanan pendanaan, dan kanal keuangan berbasis ponsel. Namun, inklusi tidak cukup hanya diukur dari apakah layanan tersedia karena layanan yang sulit dipahami atau tidak sesuai kebutuhan pengguna belum tentu benar-benar inklusif.

Akses juga harus memberikan manfaat nyata bagi TemanKami. Misalnya, membantu transaksi harian, mempermudah pengelolaan uang, mendukung perlindungan risiko, atau menunjang aktivitas produktif. OJK dan BPS melalui SNLIK 2025 mencatat indeks literasi keuangan Indonesia mencapai 66,46% dan indeks inklusi keuangan mencapai 80,51%, sehingga peningkatan akses tetap perlu diiringi pemahaman yang memadai.

Dengan kata lain, inklusi keuangan digital seharusnya membuat layanan keuangan lebih dekat, lebih mudah digunakan, dan lebih bermanfaat. Apabila pengguna hanya bisa mengakses layanan, tetapi belum memahami biaya, manfaat, risiko, dan kewajibannya, kualitas inklusinya masih perlu diperkuat.

Apa Bedanya Inklusi Keuangan dan Literasi Keuangan?

Inklusi keuangan berbicara tentang akses dan penggunaan layanan keuangan, sedangkan literasi keuangan membantu masyarakat memahami manfaat, biaya, hak, kewajiban, dan risiko dari layanan yang digunakan. Keduanya saling melengkapi karena akses tanpa pemahaman dapat membuat pengguna mengambil keputusan yang kurang tepat.

Inklusi tanpa literasi bisa menambah risiko, terutama ketika layanan digital terasa sangat mudah digunakan. TemanKami mungkin bisa mengakses produk keuangan dengan cepat, tetapi keputusan tetap perlu didasarkan pada perhitungan kebutuhan dan kemampuan. Di sisi lain, literasi tanpa akses juga membatasi pilihan karena pengetahuan finansial akan sulit diterapkan jika layanan formal tidak tersedia atau tidak terjangkau.

Oleh karena itu, upaya memperluas akses keuangan digital perlu berjalan bersama edukasi. OJK juga menekankan pentingnya menjaga inklusi sekaligus mendorong literasi keuangan digital melalui pembahasan inklusi dan literasi keuangan digital, agar masyarakat tidak hanya bisa menggunakan layanan, tetapi juga memahami cara memanfaatkannya secara bijak.

Manfaat Inklusi Keuangan Digital bagi Masyarakat

Salah satu manfaat utama inklusi keuangan digital adalah kemampuannya menjangkau pengguna di luar pusat ekonomi. Teknologi memungkinkan masyarakat mengakses layanan keuangan tanpa selalu membutuhkan kantor fisik di setiap wilayah. Hal ini penting bagi pengguna yang tinggal jauh dari pusat kota atau belum memiliki akses optimal ke layanan keuangan konvensional.

Inklusi keuangan digital juga dapat mendukung transaksi dan aktivitas usaha. Pembayaran digital membantu pelaku usaha mencatat transaksi dengan lebih rapi, sementara akses pembiayaan formal dapat membantu kebutuhan modal kerja, stok, alat, atau operasional jika digunakan secara terencana. OJK melalui publikasi Financial Inclusion for MSMEs Through Fintech juga menyoroti peran fintech dalam memperluas akses keuangan bagi UMKM.

Selain itu, teknologi dapat membuka akses pembiayaan formal bagi masyarakat dan UMKM yang sebelumnya sulit menjangkau layanan konvensional. Namun, manfaat ini baru terasa optimal jika pengguna memahami tujuan penggunaan dana, biaya, tenor, dan kemampuan membayar sejak awal.

Risiko yang Perlu Diwaspadai dalam Inklusi Keuangan Digital

Perluasan akses harus berjalan bersama perlindungan konsumen dan pengelolaan risiko. Salah satu risiko yang perlu diwaspadai adalah penipuan dan penggunaan identitas palsu. TemanKami perlu memastikan selalu mengakses kanal resmi, tidak mudah mengikuti instruksi pihak yang belum terverifikasi, dan tidak membagikan data pribadi kepada pihak yang tidak jelas.

Risiko lain adalah penyalahgunaan data pribadi. Keamanan data menjadi bagian penting dari kualitas layanan keuangan digital karena seluruh proses dilakukan melalui perangkat dan sistem elektronik. TemanKami perlu membaca kebijakan privasi, memahami izin akses aplikasi, serta memastikan layanan yang digunakan berada dalam pengawasan regulator.

Selain itu, akses pembiayaan yang mudah tetap perlu disertai perhitungan kebutuhan dan kemampuan bayar. Jangan sampai kemudahan akses membuat pengguna mengambil produk yang tidak sesuai kemampuan. Kesenjangan kemampuan digital juga perlu diperhatikan, karena sebagian masyarakat masih membutuhkan edukasi agar dapat menggunakan layanan secara aman dan mandiri.

Ciri Inklusi Keuangan Digital yang Berkualitas

Inklusi keuangan digital yang berkualitas dapat dilihat dari informasi produk yang mudah dipahami. Biaya, manfaat, risiko, kewajiban, tenor, serta konsekuensi keterlambatan perlu disampaikan secara jelas sebelum pengguna memberikan persetujuan. Informasi yang transparan membantu TemanKami mengambil keputusan dengan lebih tenang.

Ciri berikutnya adalah proses yang aman dan dapat diverifikasi. Pengguna perlu bisa memeriksa legalitas, identitas perusahaan, kanal layanan, dan kebijakan penggunaan data. Layanan yang inklusif juga harus menyediakan perlindungan serta jalur pengaduan, sehingga pengguna memiliki tempat untuk bertanya atau menyampaikan kendala jika terjadi masalah.

Selain itu, produk keuangan digital sebaiknya digunakan secara bertanggung jawab. Layanan yang baik bukan hanya mendorong penggunaan, tetapi juga membantu pengguna menilai apakah produk tersebut benar-benar sesuai kebutuhan. TemanKami bisa membaca artikel AdaKami tentang apa itu inklusi keuangan untuk memahami dasar konsepnya secara lebih sederhana.

Peran AdaKami dalam Mendorong Akses yang Bertanggung Jawab

Sebagai bagian dari ekosistem keuangan digital, AdaKami berupaya mendorong akses yang tidak hanya mudah, tetapi juga bertanggung jawab. Dalam artikel resmi AdaKami, Direktur Utama AdaKami Bernardino Moningka Vega menegaskan pentingnya keamanan siber, perlindungan pengguna, serta edukasi agar masyarakat tetap waspada saat memberikan informasi pribadi di ruang digital.

Peran AdaKami juga terlihat dari kontribusi pendanaan terhadap aktivitas ekonomi. Dalam artikel AdaKami tentang kontribusi pendanaan terhadap perekonomian, riset LPEM FEB UI mengestimasikan bahwa pada 2024 AdaKami berkontribusi terhadap PDB Indonesia dengan kisaran Rp6,95 triliun hingga Rp10,96 triliun melalui efek berganda dari penyaluran pembiayaan kepada masyarakat.

Bagi TemanKami, inklusi keuangan digital yang bermakna adalah layanan yang mudah diakses, transparan, aman, dan membantu keputusan finansial menjadi lebih terukur. Agar semakin bijak dalam menggunakan layanan keuangan digital, TemanKami juga bisa membaca artikel terkait di web AdaKami tentang kontribusi pendanaan terhadap perekonomian dan manfaat akses keuangan yang bertanggung jawab.